Seguro Vida Ley: ¿Cuánto cuesta por empresa?
El seguro de Vida Ley en Perú se rige por la normativa establecida en la ley N°26.790, la cual garantiza a los trabajadores y sus familias una protección económica en caso de fallecimiento o accidente de invalidez, y es de carácter obligatorio🛑.
Es importante que las empresas y los trabajadores conozcan el seguro de Vida Ley en Perú, ya que permite la protección económica para los beneficiarios en caso de fallecimiento o invalidez total/permanente del trabajador.
Por eso mismo este artículo está pensado para que las empresas conozcan los costos asociados a esta póliza y así puedan planificar adecuadamente sus recursos financieros 💸. A continuación te contamos cuánto cuesta el seguro de vida ley por empresas en Perú.
¿Cuándo y cuánto indemniza? 🤔🤔🤔
Este seguro ofrece diferentes niveles de indemnización según el evento ocurrido y es financiado por el empleador.
Invalidez total o permanente:
En el caso de invalidez total o permanente por accidente, el seguro de vida ley indemniza a los beneficiarios pagando un equivalente a 32 veces la remuneración del trabajador. Esto significa que si ocurre un accidente y como resultado el trabajador queda inválido de forma total o permanente, sus beneficiarios recibirán una suma de dinero correspondiente a 32 veces su remuneración.
Muerte accidental:
En el caso de muerte accidental, el seguro de Vida Ley también indemniza a los beneficiarios con 32 veces la remuneración del trabajador. Esto implica que si el trabajador fallece debido a un accidente, sus beneficiarios recibirán una compensación económica equivalente a 32 veces su remuneración.
Muerte natural:
Por otro lado, en el caso de muerte natural, la indemnización es de 16 veces la remuneración del trabajador. Esto significa que si el fallecimiento ocurre por causas naturales, los beneficiarios recibirán una suma de dinero correspondiente a 16 veces la remuneración del trabajador.
Es importante destacar que la remuneración considerada para calcular la indemnización es aquella que se encuentra registrada en las planillas y boletas de pago. En el caso de trabajadores que reciben pagos por comisión o destajo, la remuneración correspondiente será el promedio de las remuneraciones de los últimos 3 meses.
La remuneración asegurable se determina tomando en cuenta las planillas y boletas de pago del trabajador. En el caso de aquellos que reciben pagos por comisión o destajo, la remuneración asegurable corresponderá al promedio de las remuneraciones de los últimos 3 meses.
¿Qué pasa si no contrato este seguro? 🤷♂️
Además de exponerte a sanciones por incumplimiento de la Ley N°26.790, en el caso de que un trabajador fallezca sin tener contratado un seguro de Vida Ley, la responsabilidad de cubrir los gastos ocasionados por el accidente recaerán en el empleador.
Ocasionando que ¡Tú como empleador tengas que pagar enormes sumas de dinero 💰 por todos los gastos de hospitalización, fallecimiento e indemnización del trabajador!
¿Cómo se calcula el costo por empresa?👨🎓
Los costos del seguro de Vida Ley pueden variar según diferentes factores, como el número de empleados de una empresa y las características específicas de la póliza. En general, el monto a pagar se calcula en función de un porcentaje “x” sobre el monto de la remuneración mensual de cada trabajador asegurado. Este porcentaje está determinado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y puede variar en función de la edad del trabajador y otros criterios.
Es importante destacar que el seguro de Vida Ley no es un costo adicional para los empleados, ya que está a cargo del empleador. Sin embargo, los empleadores deben considerar estos costos al calcular los gastos relacionados con la contratación de personal.
Ejemplo de cálculo:
Para ilustrar el cálculo aproximado del costo del seguro de vida ley por empresa, consideraremos una compañía con 50 empleados y un monto de remuneración mensual promedio de S/ 2.000. Supongamos que el porcentaje establecido por la SBS para este caso es del 1.5%.
En este escenario, el cálculo sería el siguiente: Costo mensual del seguro por empleado = Remuneración mensual promedio x Porcentaje establecido Costo mensual del seguro por empleado = S/ 2,000 x 1.5% = S/ 30.
Costo total mensual del seguro para la empresa = Costo mensual del seguro por empleado x Número de empleados Costo total mensual del seguro para la empresa = S/ 30 x 50 = S/ 1,500.
Es importante tener en cuenta que este es solo un ejemplo y que los costos reales pueden variar según las características específicas de cada empresa y las disposiciones establecidas por la SBS.
Finalmente el seguro de Vida Ley en Perú ofrece cobertura las 24 horas del día, sin importar si el accidente o fallecimiento ocurre durante el horario laboral o fuera de él. Esto significa que los familiares del trabajador estarán protegidos en cualquier momento.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que existen situaciones que no están cubiertas por el seguro de Vida Ley. En particular, el seguro no cubre el fallecimiento o invalidez resultante de suicidio o lesiones auto-inferidas, ya que estos casos no entran en la categoría de muerte natural, muerte accidental o invalidez total y permanente por accidente.
Actualizado al
lunes 21 de octubre de 2024
para que estés al día.